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財經聚焦

美國萬億美元信用卡炸彈一觸即爆

日期:2010-02-01

不要輕言危機到底,美國還有一顆地雷未引爆——————截至2008年10月,信用卡債務已接近1萬億美元,

美國消費者人均擁有6張信用卡,每個家庭平均負債逾1.2萬美元,形成了一個巨大的消費信貸市場。隨著美國居民的財務狀況持續惡化,信用卡拖欠比率上升。

2019年最新国产不卡一区2009年將是美國消費信用史上最糟糕的年份之一。信用卡發卡公司和銀行,如美國運通銀行、華盛頓互惠銀行、美國銀行、花旗銀行、摩根大通等均面臨信用卡壞賬沖擊。

2019年最新国产不卡一区從2008年早期一直籠罩到現在的信用卡危機或一觸即發。

2019年最新国产不卡一区1 信用卡債務高達9517億美元

由于美國信用卡持有人違約增多,信用卡發放機構在今年上半年已經被迫沖銷了約210億美元的信用卡壞賬。而就在2009年元旦的前一周,美國信用卡巨頭運通公司表示,美國財政部已初步同意,從7000億美元金融救援計劃中撥款33.9億美元注入該公司以幫助其渡過難關。

市場的風險往往要遠比預期的要大。美國消費者從未如此債務累累,事實上,根據美聯儲公布的資料顯示,截至2008年10月,信用卡欠賬已經高達9517億美元,自2003年以來已上升25%多。

2019年最新国产不卡一区2 低儲蓄,人均擁有6張信用卡

由于儲蓄偏低,美國居民大多數依賴消費信貸或分期付款應付消費,美國消費者人均擁有6張信用卡,因此形成了一個巨大的消費信貸市場。

2019年最新国产不卡一区據美國經濟研究局(nber)的研究顯示,扣除消費后的美國個人儲蓄率從1981年的12%降至目前幾近于零的水平,而收入中用于償還債務的比率(即負債率)卻不斷上升。

3 壞年頭,個人收入沒有保證

由于裁員潮波及房地產業、汽車業、銀行金融業、零售業等幾乎各個行業,美國2008年失業人數或將超過二戰結束后的任何年份。

經濟情況好的時候,個人收入有保證,能夠維持信用良好。而今,“我們正在繼續喪失大量的工作崗位,”摩根大通美國經濟學家邁克爾·費羅利說,“持續至2009年上半年的消極勢頭將遏制經濟,而不管出臺何種政策。”

2019年最新国产不卡一区4 五成房屋所有者再次陷入貸款拖欠境地

美國財政部下屬的通貨檢察局2008年12月提供的數據顯示,截至今年第三季度,五成以上在年初接受了抵押貸款重置的美國房屋所有者,再次陷入貸款拖欠境地。

2019年最新国产不卡一区統計顯示,到第三季度末,在第一季度已接受抵押貸款重置的美國房屋所有者中,大約53%的人延期還貸時間再次超過30天。通常,逾期30天以上還貸被認為是拖欠債務。

5 能還債的人在減少違約率攀升

2019年最新国产不卡一区一般而言,信用卡業務是低風險高回報的銀行業務之一。但而今,美國人欠下了前所未有的債務,但能還債的人卻在減少。“房貸、失業、低儲蓄,必然導致美國居民償付能力大大下降。”安邦咨詢分析師徐斌認為,居民無法償還信用卡貸款,會使信用卡公司的壞賬增加,從而引發新一輪的危機。

6 信用卡公司和銀行自救

2019年最新国产不卡一区危機來臨,信用卡公司和銀行紛紛展開自救。“面對信用卡違約率的上升,各大發卡公司和銀行紛紛壓縮了持卡客戶的透支限額,這將進一步限制信用卡消費的規模。”東方證券宏觀經濟首席分析師馮玉明認為,發卡公司和銀行給予收賬代理公司更大的自由決策權,通過延長還款期限、降低欠款利率、甚至豁免部分欠款來吸引持卡人還款。

政府也在出手,但似乎更傾向于銀行。去年12月18日出臺的信用卡新規在欠款利率、還款期限和信用卡收費等各方面為欠款人減負,對發卡公司和銀行做出了新的規范,馮玉明表示,“這個新規將在2010年的7月1日才正式生效,這一點將使面臨還款困難的持卡人感到失望,看不到政府有任何的措施幫助他們度過眼下的困境。”

7 信用卡危機嚴重限制消費需求

消費是美國經濟的支柱,信用卡又是消費的支柱,如果信用卡危機爆發,對美國經濟無疑是雪上加霜。事實上,2008年10月美國消費者信貸余額環比下降了35億美元,這是過去3個月中第2次下滑,中金公司認為,這是美國當前急需解決的棘手問題。

2009年2月起,美聯儲設立的定期資產抵押證券貸款工具就將正式開始運作。talf將由紐約聯儲銀行融資2000億美元,每個月定期受理貸款請求。這些貸款的抵押資產可以是汽車貸款、學生貸款、信用卡貸款以及中小企業貸款的資產支持證券。

2019年最新国产不卡一区8 中國銀行卡中,信用卡只占4%

“信用卡的發展對于優化銀行卡產品結構、擴大消費信貸、培育社會信用水平具有十分重要的作用,特別是在當前擴大內需的政策下,發展信用卡更有積極意義。”中國人民銀行副行長蘇寧日前在京指出,目前,我國銀行卡還處于初級發展階段,也存在一些問題和挑戰,其中之一是銀行卡產品結構不均衡,借記卡占96%,信用卡占4%,具有循環信用功能的真正意義的信用卡僅占2%.

2019年最新国产不卡一区據央行發布的《2008年第三季度支付體系運行報告》顯示,信用卡發卡量增速繼續加快,截至三季度末,信用卡發卡量為13145.67萬張,同比增長72.9%.而中國銀聯的統計則顯示,在元旦3天假期消費中,信用卡交易成為顯著增長點,交易金額達到165億元,較去年元旦三天假期增長89%. 本報記者 李乾韜

【來源:南方都市報】