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美資保險巨頭撤退反思:健康險蛋糕為何難做大

日期:2013-04-16

保險高層圈最近充斥著這樣一個重磅消息:去年還在高薪攬才的美國健康險巨頭維朋(wellpoint),如今卻計劃撤出中國市場。

2019年最新国产不卡一区對于維朋的撤離,國內的健康險同行似乎并不感到意外,更多的則是無奈。正如一家中資健康險公司高管所言,維朋的撤離應該引起整個行業反思,為何一直被視為保險業另一個春天的健康險業務,卻一直步履維艱、難現盈利。

撤離誘因:tpa不盈利 牌照難落地

維朋是近幾年外資蜂擁中國健康險市場的典型代表。他們一邊通過設立健康險第三方管理機構(third party administrator,簡稱tpa)來探路中國市場,一邊又在尋找合作伙伴籌謀專業健康險牌照。

2019年最新国产不卡一区但現實總是不盡如人意。首先,高成本、高投入的tpa模式,并未帶來盈利。tpa即以健康管理公司、咨詢公司的名義為保險公司提供外包業務,包括:新契約與保全服務、處理理賠、提供客戶服務、開發醫療服務網絡等。

2019年最新国产不卡一区然而,來自中國保險公司的tpa外包意愿并不強烈。“維朋的優勢是強大的數據庫,但現在國內健康險市場多是中低端業務,拼的不是數據而是價格。因此,外包動力不強,即使有,維朋能從中抽取的管理費也很低。”一家健康險公司相關負責人告訴記者。

2019年最新国产不卡一区其次,按照國外tpa管理模式,tpa可對被保險人提供健康干預、就醫咨詢、醫療網絡等服務,從而降低賠付率及騙賠等道德風險。但這在中國難以成行。上述負責人舉例說,“美國醫療體制高度私有化,因利益紐帶聯系,tpa機構的數據系統與醫療網絡可實現對接。但在以政府為主導的中國全民醫療保險制度下,卻難以實現。”

tpa不盈利只是其中一個誘因。據知情人士透露,促使維朋選擇撤離的另一個重要原因是,專業健康險牌照短期難落地。“成立tpa只是維朋對華投資的一個過渡戰略,他們最終目的是想成立專業健康險公司。由于外資只能選擇合資模式,因此期間他們與和諧、昆侖兩家健康險公司談過參股事宜,但最終未果。還聽說他們和一些產業資本也談過,但由于目前健康險市場前景模糊,產業資本也不敢輕易涉足。”

2019年最新国产不卡一区對于撤出中國市場的傳聞,記者昨日致電維朋在滬tpa機構康眾,該公司相關負責人表示,會考慮是否對此回應。但截至記者昨晚截稿時,未收到該公司任何答復。

行業困境:稅優不兌現 話語權旁落

2019年最新国产不卡一区“維朋的撤離,正是折射中國健康險市場步履維艱的一面鏡子。”一家中資健康險公司高管談及此事頗為感慨。

這樣的感慨很現實。一方面,近年來健康險業務被寄予眾望,被視為打破保險業增長乏力瓶頸的突破口;另一方面,卻是發展現狀不盡人如意,2012年整個行業的健康險保費在人身險總保費中占比僅為8.5%,即使是已開業的幾家專業健康險公司也是經營窘迫、舉步維艱。

健康險“蛋糕”為何做不大?一家健康險公司負責人直吐苦水,“其他國家的健康險市場之所以能夠發展起來,首要原因是得到政府稅優支持。雖然我國也曾提出過建議,但時至今日,個人投保健康險仍然沒有任何稅收優惠。”

2019年最新国产不卡一区其次,蛋糕雖然小,搶食者眾多。其他國家通常只有專業健康險公司才能銷售健康險產品,但在我國,壽險、財險、健康險公司都可經營健康險業務。競爭主體的增多,導致保險公司聚焦在價格競爭上,而非提升產品和服務質量。

2019年最新国产不卡一区另一個重要原因是,保險公司與醫院之間缺乏利益共享機制,保險公司話語權旁落。為行內人士所熟知的是,醫療費用風險是健康險公司經營中最主要的風險,這就需要保險公司與費用發生方——醫院進行合作,實現聯網系統對接。然而在中國,90%左右的醫療資源在公立醫院手中,公立醫院屬于政府納入財政預算管理的機構。在當前醫療資源供求緊張的狀況下,處于劣勢地位的保險公司幾乎不可能要求公立醫院與之合作控制醫療費用。

上海證券報 記者 黃蕾 ○編輯 孫忠