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團險萎縮主渠道地位喪失 受困年金替代與利率下滑

日期:2009-09-14

團險萎縮主渠道地位喪失 受困年金替代與利率下滑

2019年最新国产不卡一区團險市場萎縮已經是不爭的事實。一家壽險公司團險部負責人表示,不少企業在經營壓力之下,開始縮減在企業員工團險福利上的開支,這一定程度上給保險公司的團險業務造成影響。而企業年金業務的開展,也對保險業原有團險業務造成較大的沖擊。

事實上,由于個險業務的利潤率較高以及銀保渠道可觀的規模,團險業務漸漸受到保險公司的冷落。中國人壽 負責人表示:“中國團險的好日子已過去了,不會再作為主要渠道了,占比會逐漸減少。”

年金替代

長期穩占團險業務“頭把交椅”的中國人壽,其團險規模縮水并不是始于今年。

中國人壽總裁萬峰表示,該公司團險業務大幅下滑的原因,主要是受國家企業年金政策的影響,國壽主動調整了團體保險業務的發展策略,對團險渠道人員也進行了優化,人數從2萬人精簡到了1.2萬余人。

據記者了解,以前壽險公司團體業務主要以團體年金(團體養老)為主,2006年國家出臺企業年金政策,壽險公司被要求成立獨立的養老年金公司。

另外,2007年國家機關發文禁止買團體保險作為變相福利發給職工,企業因此退掉保單,團險新業務也受到影響。

由于市場和產品的高度相關性,加之成本效益的綜合考量,團險和年金業務整合也就成為大勢所趨。團險市場份額長期居于首位的中國人壽,其董事長楊超早有預期,這將對公司2008年的團險業務造成“較大的沖擊”。

“存量移交的年金業務,對保險集團而言,好比是把保費從左邊口袋拿到了右邊口袋。”某保險業分析人士對記者稱,一方面團險保費規模縮小,另一方面企業年金規模上升,年金政策逐漸顯現出“替代效應”。

統計數據顯示,2008年中國人壽集團旗下專業養老險公司實現的企業年金繳費規模達到了53.57億元,受托管理資產達到61.37億元。而在2007年末,其企業年金繳費規模為7353萬元,受托管理資產為7353萬元。

2019年最新国产不卡一区跟中國人壽相似的是,平安團險業務轉移至平安養老險業務已在2009年平安中報中表現出來,“這主要是由于團險業務大部分轉給了養老險公司。”平安集團首席保險業務執行官梁家駒解釋。

利潤下調

2019年最新国产不卡一区今年商業團體養老險市場面臨更為嚴峻的環境。一方面受年金政策影響,傳統的商業補充養老保險業務將繼續遭受沖擊;另一方面在金融危機背景下,央企乃至中小企業經營狀況和盈利水平受到不同程度波及,利潤下滑會在一定程度上影響到企業投保團險的積極性。

“團險市場萎縮,除原勞保部年金政策變化帶來的影響外,團險業務自身結構調整的壓力,是導致團險保費規模下降的內在動因。”業內人士稱,“盈利是必須考慮的問題,在團險利潤下降的時候,保險公司追求有效益的業務,縮減虧損的團體業務是必然選擇。”

事實上,團險業務保費收入的收縮,也導致其在壽險保費收入的比重不斷萎縮。即便2008年團險規模保持擴張的中國平安也不能幸免。 2007年,中國平安團體保費在同期壽險保費收入的比重就從10%降至9.7%,2008年該比重進一步降至8.24%。

2019年最新国产不卡一区記者了解到,團險市場競爭激烈,壽險、產險都在做團險業務,競爭的結果帶來產品定價即費率的下調,據業內人士稱,2009年的費率已經較2006年下降20%,這意味著企業的利潤空間在縮小,團險不再是險企必爭的陣地。

而一些中小保險公司已經把團險發展的目光聚焦到中小企業身上。團險側重員工基本保障,產品種類繁多,涉及意外、醫療、健康和養老等保險產品,可根據不同行業特征和企業員工需求,量身定制,具有很強的靈活性。

2019年最新国产不卡一区某調研結果顯示,目前已投保團險的民營企業比例達到了34.1%,僅與外資公司的投保比例相差1.2個百分點;而中小企業聚集的江浙地區投保率分別只有31%和20%,因此團險還有較大的發展空間。

2019年最新国产不卡一区來源: [ 華夏時報 ]