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交強險5小時“降價聽證會”直擊

日期:2010-02-01

12月14日14時30分,北京會議中心,我國金融行業首個全國性聽證會現場人頭攢動。來自中國保險行業協會的8名代表,及22名聽證代表和15名旁聽代表,就“機動車交通事故責任強制保險費率調整方案”(下稱“方案”)發表意見。

2019年最新国产不卡一区方案擬對42個車型中的16個進行費率下調。其中,6座以下家庭自用汽車現行的1050元保費保6萬元,被調整為950元保12萬元————即在責任限額上調的情況下,基礎費率下調9.5%。

2019年最新国产不卡一区雖然幾乎所有的發言代表都承認此次“降費率、增保額”的方案符合民意,但部分質疑仍異常激烈,原定2個小時的會程,持續了將近5個小時。

參會代表發言的焦點,集中在交強險的經營模式、交強險是否應該進行有責賠償,財產損失賠償是否應該從交強險責任限額中剔除、道路交通救助基金是否應該從交強險中提取、是否可以對交強險實行免稅等方面。不少代表還提出,希望設立類似預算管理委員會的獨立第三方監督機構等。

2019年最新国产不卡一区聽證會后,保監會將結合各方意見,對調整方案進行研究,必要時或做出修改。

保額:6萬擬調至12萬元

此次聽證會的基礎————<關于上報交強險費率方案的請示>————由中國保險行業協會代表會員公司于今年11月27日向保監會提交。這份請示包括前述方案和<交強險基礎費率表>。

2019年最新国产不卡一区方案中,16種車型費率調整的幅度從5%至39%不等。以6座以下家庭自用汽車為例,調整后的950元保12萬元,其中,死亡傷殘賠償限額為11萬元,醫療費用賠償限額為8000元,財產損失賠償限額為2000元。在被保險人在交通事故中無責任的情況下,三者限額分別為1.1萬元、800元和200元。

2019年最新国产不卡一区如果投保人的行車安全記錄良好,沒有發生交通事故,按年可以享受10%的優惠,連續三年沒有發生有責任的道路交通事故,則最終只需要支出665元,同時獲得12萬元的風險保障。

會議主報告人、中國保險協會交強險費率調整項目組精算專家陳東輝稱,這次調整費率的三個原則是:最大限度地減輕車主負擔;對責任限額、費率水平進行“雙調整”;基礎費率“調低不調高”。“據測算,目前的車主中,約64%的被保險人將享受到基礎費率的下調,下調的平均幅度為10%左右。”

<方案>顯示,這次調整重點考慮了死亡傷殘賠償限額的提高。

對此,陳東輝解釋到,約77%涉及醫療費用的案件和71%涉及物損的案件均可以在目前的賠償限額內獲得完全的賠償,但是,一旦出現重大人身傷亡事故,5萬元的死亡傷殘限額則顯得保障不足。“根據初步測算,限額提高到11萬元后,將可以使90%以上涉及死亡傷殘的事故在限額內得到完全的賠償。”

2019年最新国产不卡一区經第三方中介機構審計的交強險專題財務報告顯示,交強險第一年賬面經營虧損39億元。

現場多位代表存在疑問:為何在交強險帳面虧損的前提下,仍可以上調限額、降低費率?

陳東輝解釋說,保險核算的一個重要原則就是確保保險收入和成本支出在時間上的匹配。交強險第一年收到的507億元的保費收入會影響到兩個核算年度,其中,第一年的已賺保費為227億元,但為了獲得507億的保費收入而支出的費用,包括營業稅金、保險保障基金、手續費、承保人員工資等,如果采用國內會計核算方法,均被計入第一年的成本;同時,交強險經營第一年,有一些一次性的前期投入,這些本來應當逐年分攤的成本,在核算時目前主要體現在第一年。

2019年最新国产不卡一区因此,第一年賬面出現虧損,但如果采用國際通行做法,第一年支付的部分費用則可以按照一定的比例計入第二年的損益,第一年的賬面虧損就會顯著降低,且如果加上投資收益,則有1%左右的經營利潤。如果交強險經營穩定后,預計會出現盈利的趨勢。

141億元經營費用是否真實?

聽完主報告人陳述后,與會代表陸續提出質疑和建議。

一些代表提出,應從交強險的責任中剔除財產損失賠償,而將死亡傷殘賠償和醫療費用賠償限額合并計算。這樣既可以減少交強險所承擔的責任,又可以提高醫療費用賠償的標準。因為與會代表普遍認為,考慮目前的物價上漲幅度等因素,8000元的醫療費用賠償限額過低。

2019年最新国产不卡一区亦有代表表示,應該更高地上調交強險的保險責任。

2019年最新国产不卡一区陳東輝解釋道,并不是限額定得越高就越科學,“如果限額過高,相應的保費也會越高,但是賠案的覆蓋率并不能得到有效提高,結果是多數投保人為了極少數賠付占比非常低的大賠案普遍增加保費負擔,這是一種不合理。”

2019年最新国产不卡一区由于<道路交通安全法>第76條提出的無責賠償的原則,使得交強險同樣涵蓋了無責賠付的原則,但不少與會代表對此都表示反對,認為不符合道義標準,且增加了對社會資源的浪費,增加了交強險理賠的手續。

北京大學副教授鄭偉不贊成一概取消無責賠付。他認為,應該是在交強險的責任限額范圍內區分機動車與機動車(車車),及機動車與非機動車和行人(車人)之間不同的情形。具體而言,在“車人”的情形下,適用無責賠付原則,而在車車的情形下,適用過錯賠付的原則。

2019年最新国产不卡一区對于道路交通救助基金是否應該從交強險保費中提取的問題,也被不少代表提及。

作為聽證會代表蔡國峰的代理人,律師身份的劉家輝提出,投保率只有38%的前提下,如果從交強險中提取救助基金,實際上就是使38%的人承擔了全社會的交通事故的賠償責任,等于守法的人為違法的人買單。

“我們認為救助金應該建立,但應該從交通罰款里面提取,交通違章是產生交通肇事的重要原因,從人身傷害產生的原因來看,大部分還是因為交通違章行為造成的。所以,從權責一致性的要求來看,應該由交通違章款當中提取。”劉家輝稱。相對制度的調整,更多的與會代表都對此前發布的交強險專題財務報告中高達141億元的經營費用提出異議。

普華永道在這份“專題財務報告匯總”中提出,對所匯總的數字未進行明確的復核和審計。

一些聽證會代表質疑報告中財務數字的真實性、可比性、合理性。原因在于,事后審計的基礎是保險公司提供的數據,普華永道無法確認數據來源的真實性。

2019年最新国产不卡一区一些代表提出,應建立一個包含保險業內人士、精算專家、學者、律師、公眾在內的第三方專業機構或專家委員會,與保險監管機關共同擬定費率、合理預算,并對事中和事后進行有效監督

21世紀經濟報道/趙萍